Achat immobilier sans caution ou apport, encore possible de nos jours?

Skogr

aBloodySpell
Hello people,

c'est totalement en noob que je viens poser ce genre de question.

J'ai 33 balais (le christ amen), j'ai toujours loué jusque maintenant avec madame, financièrement on a peiné jusqu'à maintenant (réparer les erreurs de jeunesses, les quelques bétises financières des premières années, les bétises de la famille, etc.).

Maintenant, on commence enfin à se stabiliser et à y voir clair. On a un CDI tous les deux avec un salaire correct (qui tourne autour des 3200/mois ensemble).

Je me suis posé la question de l'achat, mais d'office, on doit donner un minimum de notre poche pour lancer un crédit pour une maison.

Sauf que la situation précédente ne nous a jamais permis de mettre un sous de côté, du côté de sa famille ou de la mienne, aucune caution n'est possible, ni même aucun 'héritage' possible sur le court ou long terme.

Du coups, je comprends pas trop les solutions qu'il me reste pour espérer devenir proprio d'un cocon décent un jour...

Si quelqu'un peut m'apporter un peu de lumière dans des explications d'un domaine ou je connais rien du tout ;)

Le peu d'info que je trouve semble donner des situations impossible à tenir. On avait déjà pris un rendez-vous à la banque (Belfius) pour juste demander des infos, le type nous riait limite au nez.

A pluche les gens
 

Dieu Bisounours

Créateur de Dieu
Il te faut les frais d'achat (notaire et droit d'enregistrement) pour emprunter. Même les fonds de logement des Régions n'octroient plus au-delà de 100% du montant de la maison.

En gros, si tu achètes un bien en Wallonie, tu dois appliquer soit, 15 % de la valeur de la maison soit, 8,5 % (si RC égal ou en-dessous de 750 €) - En Flandre, même principe mais taux moindre (12,5 % et 7,5 %) - A Bruxelles, tu es exempté des droits d'enregistrement sur les premiers 175.000 € de l'achat.

Attention, un truc que les gens oublient : si tu empruntent, tu dois payer l'inscription hypothécaire (entre 4.000 et 5.000 € pour les habitations entre 190.000 et 240.000 €).
 

Skarbone

Le méchant Ω
Avec deux salaires, vous devriez savoir mettre un peu d'argent de côté tous les mois. Mordez sur votre chique, économisez 10-15k euros et ca ira déja un peu mieux :)
 

Maps

Monseigneur
Ing me l avait proposé en avril. Crelan le fait aussi.
 
P

powerdexter

ex membre
Hello people,

c'est totalement en noob que je viens poser ce genre de question.

J'ai 33 balais (le christ amen), j'ai toujours loué jusque maintenant avec madame, financièrement on a peiné jusqu'à maintenant (réparer les erreurs de jeunesses, les quelques bétises financières des premières années, les bétises de la famille, etc.).

Maintenant, on commence enfin à se stabiliser et à y voir clair. On a un CDI tous les deux avec un salaire correct (qui tourne autour des 3200/mois ensemble).

Je me suis posé la question de l'achat, mais d'office, on doit donner un minimum de notre poche pour lancer un crédit pour une maison.

Sauf que la situation précédente ne nous a jamais permis de mettre un sous de côté, du côté de sa famille ou de la mienne, aucune caution n'est possible, ni même aucun 'héritage' possible sur le court ou long terme.

Du coups, je comprends pas trop les solutions qu'il me reste pour espérer devenir proprio d'un cocon décent un jour...

Si quelqu'un peut m'apporter un peu de lumière dans des explications d'un domaine ou je connais rien du tout ;)

Le peu d'info que je trouve semble donner des situations impossible à tenir. On avait déjà pris un rendez-vous à la banque (Belfius) pour juste demander des infos, le type nous riait limite au nez.

A pluche les gens
Sur 2 ans vous pouvez mettre facilement 15/20k de coté
 

koraz

Tiède
Evite le surendettement. Économise quelques mois/années et tu n'auras pas besoin de la Banque et de son intérêt pour quelques milliers d'euros.
 

Maps

Monseigneur
Tu bénéficies d'un salaire plus élevé ? Avec le rapport de la BNB, peut-être que les choses ont changé now
Pas forcément, mtnt moi c était pas pour la totalité chez ing. Comme j étais pas sur que c était en frais reduit et que je n avais la somme que pour ce genre de frais, il voulait bien prêter le reste si frais + élevé.
Mtnt un collègue m a dit qu'il a eu tout les frais de notaire dans un prêt à tempérament chez crelan.
 

Dieu Bisounours

Créateur de Dieu
Pas forcément, mtnt moi c était pas pour la totalité chez ing. Comme j étais pas sur que c était en frais reduit et que je n avais la somme que pour ce genre de frais, il voulait bien prêter le reste si frais + élevé.
Mtnt un collègue m a dit qu'il a eu tout les frais de notaire dans un prêt à tempérament chez crelan.
C'est un prêt à tempérament... Le taux est largement supérieur à celui pour un bien. C'est une combinaison classique mais redoutable.
 

Ch3at4h

BabeZ master
Je te conseille également de commencer à mettre de l'argent de côté. Tu parles en effet de ta "situation précédente" qui ne te le permettais pas donc j'en déduis que vous en avez l'occasion maintenant.

Perso ma technique est de foutre de côté un montant dont je sais que je peux me passer une fois la paye reçue. Ensuite passent le loyer, les factures etc et seulement après: les courses et achats plus futiles.
Rien ne sert de se priver d'un montant trop gros en début de mois si c'est pour devoir piocher dedans systématiquement, donc un calcul est à faire. Mais de cette manière tu est sur de limiter les dépenses futiles.

Par contre pour les 15/20k en deux ans ça peut être simple comme ça peut ne pas l'être, selon la situation de la personne.

EDIT: évidemment, comme dit précédemment il vaut mieux que tu aies de quoi payer tout ce qui est frais (notaire, enregistrement du prêt hypothécaire, ...) avant d'envisager un crédit. De cette manière tu seras plus facilement accepté.
 
1er
OP
Skogr

Skogr

aBloodySpell
Merci pour vos réponses, j'en apprends beaucoup, je vais poser cela et patienter encore.
15k en 24 mois, c'est mettre 600 de côté par mois, je ne saurais pas maintenant. Par contre un des anciens crédits de madame se termine bientôt, je prendrais ce montant pour déjà entamer l'économie.
Merci d'avoir pris le temps d'expliquer ;)
 

DoubleFace89

🌶️🍖🥩🍙🍩🍔
Salut,

Même situation, enfin nous avons un peu de côté mais ta seule solution, région wallone, il prête 110% de la somme plafonné à 207.000€.

En clair tu es obligé de trouver une maison en RC réduits -745€ ( -754€? sait plus ) Pour avoir quelque chose dans ce genre ;

Maison 190.000€ ( Région Wallone prête max 209.000€ ( 190.000+19.000€ ) mais plafonné à 207.000€ donc ils te pretent au final 17.000€ de plus que la valeur de ta maison cette valeur vaux les droits d'enregistrement et touti qwanty.

Avec un taux variant ton imposable mais vu ton revenu cumulé tu auras le même % que moi c'est à dire du 2.60% sur 30 ans max

données toute fraiche on y est passé il y a 3 semaines
 
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Les réactions: Skogr

AnagraM

ancien nouveau
En effet, ça coûte rien d'aller voir là où tu peux avoir des prêts région wallonne (à liège : travailleur chez lui, bd d'avroy par exemple).
 

Dieu Bisounours

Créateur de Dieu
Salut,

Même situation, enfin nous avons un peu de côté mais ta seule solution, région wallone, il prête 110% de la somme plafonné à 207.000€.

En clair tu es obligé de trouver une maison en RC réduits -745€ ( -754€? sait plus ) Pour avoir quelque chose dans ce genre ;

Maison 190.000€ ( Région Wallone prête max 209.000€ ( 190.000+19.000€ ) mais plafonné à 207.000€ donc ils te pretent au final 17.000€ de plus que la valeur de ta maison cette valeur vaux les droits d'enregistrement et touti qwanty.

Avec un taux variant ton imposable mais vu ton revenu cumulé tu auras le même % que moi c'est à dire du 2.60% sur 30 ans max

données toute fraiche on y est passé il y a 3 semaines
Ah ben voilà une réponse fraîche et intéressante :)
 

DoubleFace89

🌶️🍖🥩🍙🍩🍔
Mmmmm oui elle est fraiche:cool:
 

Ch3at4h

BabeZ master
Bête question: où comptez-vous acheter? Régie Wallonne ou Bruxelles?

Parce qu'il se peut que les frais diffèrent de l'un à l'autre vu l'abattement de droits d'enregistrement à Bruxelles qui est à hauteur de 175000€ pour un premier achat. Je ne sais par contre pas ce qu'il en est en Wallonie...
 
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