Taf en freelance

Azinou a dit:

A part s'il donne le breakdown complet, la valeur qu'il va donner est pas pertinente.

Pourquoi ? Parce que les besoins en net de chacun varie :
1/ T'as une pension alimentaire à payer et lui pas ? Bah, ce qu'il va te dire ne fonctionnera clairement pas pour toi car sous évaluer
2/ T'as pas de logement à payer car héritage, papa maman ou autre raisons, ben, t'as pas besoin d'autant pour que ça soit viable
etc...

Et ensuite, même au niveau des frais, c'est pas les mêmes pour tous. Genre, la voiture, si t'as déjà une payée, tu vas pas forcément la revendre pour prendre un leasing (car même si c'est déductible, un euro dépensé reste un euro dépensé).

Bref voilà

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Il vaut mieux revendre la voiture et prendre en leasing pour déduire plus, non ? Par principe, je dirais de faire ça.

Dieu Bisounours a dit:

Il vaut mieux revendre la voiture et prendre en leasing pour déduire plus, non ? Par principe, je dirais de faire ça.

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Mais putain stop avec cette mentalité de : "je dois faire des frais pour payer moins d'impôt ! ". Faut avoir le concept de : je fais les frais nécessaires et suffisant à mon activité , je fais passer un max de prive justifiable pro (ET SANS AUGMENTER CE BUDGET).

Un euro dépensé en frais, ca reste 50 cents dépensé!

Un euro non dépense, c'est 50 cents en poche après impôt.

C'est comme les dons déductibles si t'as fait 40€. Au final, c'est quand même des thunes en moins,mais après, ta conscience a l'impression d'avoir fait une ba.

Bah si tu fais aucun frais et que tu à 10k€ à rembourser, et que tu sais que tu va douiller, autant faire des frais pour diminuer cette partie à rembourser non ?

Azinou a dit:

Mais putain stop avec cette mentalité de : "je dois faire des frais pour payer moins d'impôt ! ". Faut avoir le concept de : je fais les frais nécessaires et suffisant à mon activité , je fais passer un max de prive justifiable pro (ET SANS AUGMENTER CE BUDGET).

Un euro dépensé en frais, ca reste 50 cents dépensé!

Un euro non dépense, c'est 50 cents en poche après impôt.

C'est comme les dons déductibles si t'as fait 40€. Au final, c'est quand même des thunes en moins,mais après, ta conscience a l'impression d'avoir fait une ba.

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Sauf que dans l'IT (on prend ça comme exemple), vu la masse du CA pour un seul individu, ils préfèrent presque tous faire des frais au lieu de payer de l'impôt.

DoubleFace89 a dit:

Bah si tu fais aucun frais et que tu à 10k€ à rembourser, et que tu sais que tu va douiller, autant faire des frais pour diminuer cette partie à rembourser non ?

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Nope, c'est débile de faire ça ! En faisant ça, tu n'es pas en mesure de développer ton patrimoine net privé.

Dieu Bisounours a dit:

Sauf que dans l'IT (on prend ça comme exemple), vu la masse du CA pour un seul individu, ils préfèrent presque tous faire des frais au lieu de payer de l'impôt.

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Ben, du coup, tu changes de véhicule fiscal en passant en société et t'exploites les outils du nouveau niveau :
- EIP et son backservice initial bien intéressant,
- Démembrement de propriété
- Exploitation des différents defraiements sociétés
- etc etc

Azinou a dit:

Nope, c'est débile de faire ça ! En faisant ça, tu n'es pas en mesure de développer ton patrimoine net privé.



Ben, du coup, tu changes de véhicule fiscal en passant en société et t'exploites les outils du nouveau niveau :
- EIP et son backservice initial bien intéressant,
- Démembrement de propriété
- Exploitation des différents defraiements sociétés
- etc etc

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Oui, là, on est ok mais on parle de l'indépendant ici

Je ne comprends pas cet intérêt pour l'EIP...

Sur 100 de gagné ;
Personne ne préfère 50 dans sa poche tout de suite que mettons 75 dans 20 ans quand ta vie sera finie, si tu vis encore ?

De plus tu n'as aucun contrôle sur comment cet argent est placé, encore une fois ne vaut il pas mieux placer soi meme un bas de laine pour sa propre pension que d'enrichir un grand groupe qui va se foutre de votre gueule avec un taux qui compense a peine le cout de la vie ?

Passke si l'EIP est effectivement deductible, il est pas contre copieusement taxé à la sortie... QUand vous serez vieux.

Sebulba a dit:

Je ne comprends pas cet intérêt pour l'EIP...

Sur 100 de gagné ;
Personne ne préfère 50 dans sa poche tout de suite que mettons 75 dans 20 ans quand ta vie sera finie, si tu vis encore ?

De plus tu n'as aucun contrôle sur comment cet argent est placé, encore une fois ne vaut il pas mieux placer soi meme un bas de laine pour sa propre pension que d'enrichir un grand groupe qui va se foutre de votre gueule avec un taux qui compense a peine le cout de la vie ?

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Je suis d’accord avec toi... et j’elargirai Même ce principe a la pension légale, vive la pension par capitalisation

Ils ont du sabrer le champagne dans les grands groupes d'assurance le jour ou le gouvernement a de facto INTERDIT les sociétés de faire elles même leur fond de pension (ce qui etait parfaitement autorisé avant - ca s'appelait une assurnace groupe interne) et obligent maintenant les société a donner, de leur vivant, tout leur fric des pensions des employés à un grand groupe pour qu'ils puissent le placer en bourse pour 20 ans...

Sans compter le nombre de gens qui feront de toute facon un appel de fond anticipé (suite à un problème de la vie), et qui seront donc taxés a mort pour avoir osé demander a récupérer... leur propre blé.

Ca prète juste... à rire. C'est pas pour moi...

Pour ceux que ca interesse; https://businessdatabase.indicator....surance_groupe__/WAACDCAR_EU041102/40/related

Ce job n'a aucun intérêt, il ne te permettra pas de retrouver un droit au chômage en cas de fin et tu retomberas sur le RIS. Le mieux est de trouver un boulot de salarié, qui sera mieux payé que ce truc et tu auras toute la couverture sociale belge.

Un bon système de faux indépendant, vrai problème et employeur véreux

Ha oui pour achever de rire avec l'EIP ; vous ne bénéficiez d'un taux d'imposition "intéressant" à la sortie (et ca se discute) que si vous travaillez jusque 65 ans.

Dieu Bisounours a dit:

Oui, là, on est ok mais on parle de l'indépendant ici

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Bah oui hein, mais l'indépendant qui a un tel niveau de rentrée qu'il doit dépenser comme un porc, s'il passe pas en société alors que ces rentrées vont rester voir augmenter, il est mal conseillé

Sebulba a dit:

Je ne comprends pas cet intérêt pour l'EIP...

Sur 100 de gagné ;
Personne ne préfère 50 dans sa poche tout de suite que mettons 75 dans 20 ans quand ta vie sera finie, si tu vis encore ?

De plus tu n'as aucun contrôle sur comment cet argent est placé, encore une fois ne vaut il pas mieux placer soi meme un bas de laine pour sa propre pension que d'enrichir un grand groupe qui va se foutre de votre gueule avec un taux qui compense a peine le cout de la vie ?

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Pour la taxation à la sortie, ça reste largement plus rentable que de le sortir en salaire. Après, la stabilité des règles, comme tout en droit / fiscaltié, rien n'est jamais fixé dans le marbre.

L'avantage de l'EIP, c'est que tu peux exploiter sa réserve technique (ou je sais plus le nom) dans le cadre d'un achat immobilier européen. Du coup, dans le cadre de ton achat en démembrement, tu peux financer la nue propriété sans souci via cet avance. Ou encore, si tu veux pas faire de montage, tu montes ta société, eip, back service, le montant versé va te générer un montant exploitable pour de l'immobilier, t'achètes ton domicile avec un apport personnel conséquent, qui limite, du coup, l'emprunt hypothécaire privé.

Tu fais pas un EIP pour les liquiditées versées à la prise de pension (trop aléatoire le taux de taxation de sortie et co) mais vraiment pour l'exploiter dans de l'immobilier derrière.

Sebulba a dit:

Ils ont du sabrer le champagne dans les grands groupes d'assurance le jour ou le gouvernement a de facto INTERDIT les sociétés de faire elles même leur fond de pension (ce qui etait parfaitement autorisé avant - ca s'appelait une assurnace groupe interne) et obligent maintenant les société a donner, de leur vivant, tout leur fric des pensions des employés à un grand groupe pour qu'ils puissent le placer en bourse pour 20 ans...

Sans compter le nombre de gens qui feront de toute facon un appel de fond anticipé (suite à un problème de la vie), et qui seront donc taxés a mort pour avoir osé demander a récupérer... leur propre blé.

Ca prète juste... à rire. C'est pas pour moi...

Pour ceux que ca interesse; https://businessdatabase.indicator....surance_groupe__/WAACDCAR_EU041102/40/related

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Taxé à mort ? C'est pas vraiment ça, c'est juste taxé au taux progressif classique.

Il y a la mise en place d'un outil avec un gain intéressant pour le contribuable MAIS exclusivement pour un usage spécifique (ici, la pension), dans le cas où t'en sors, tu le perds, logique, et la taxation considérée, c'est celle de la rémunération classique. Après, que la taxation des rémunérations en Belgique soit importante, c'est un autre débat, mais il n'existe pas de "taxe enculade SPFF Belgique" si tu prélèves avant ta pension.

C'est comme l'abattement sur droit d'enregistrement pour ta première habitation propre. Tu dois rester pendant 5ans, sinon tu la perds et doit payer les droits correspondant à l'abattement.

Dieu Bisounours a dit:

C'est là tout le problème.

En frais, tu mets un ou deux PC par an, tu ajoutes une TV, un ou deux téléphones, une voitures, abonnements en tout genre, tes avantages habituels (dont les pensions, etc.), quelques restaurants, etc. Tu es vite limité.

BEaucoup exagèrent en achetant des trucs qui n'ont rien à voir avec le domaine de l'IT (j'en ai eu un qui avait acheté un BBQ et une piscine en frais...). Ca passe crème tant que ton CA reste constant mais dès que tu as une chute ou un petit couac (genre : droits d'auteur trop important), tu as le petit contrôle qui te remémore les conneries

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Hein? 1 téléphone par an?

Une piscine? Et le comptable ne dit rien? Mon comptable me conseil systématiquement en cas d'achat "limite".

Azinou a dit:

Mais putain stop avec cette mentalité de : "je dois faire des frais pour payer moins d'impôt ! ". Faut avoir le concept de : je fais les frais nécessaires et suffisant à mon activité , je fais passer un max de prive justifiable pro (ET SANS AUGMENTER CE BUDGET).

Un euro dépensé en frais, ca reste 50 cents dépensé!

Un euro non dépense, c'est 50 cents en poche après impôt.

C'est comme les dons déductibles si t'as fait 40€. Au final, c'est quand même des thunes en moins,mais après, ta conscience a l'impression d'avoir fait une ba.

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Je suis d'accord avec toi mais là, tu as une vision de comptable.

Dans la réalité. Si j'achète ma piscine à 25K. Oui, ça reviendra à 12,5k à ma société MAIS, j'aurai une piscine et que je (personnellement) n'ai pas du payer avec mon argent.

Sauf exception, ta société a plus de moyen que toi et donc te permet des achats que tu ne pourrais pas te permettre sauf, en t'endettant.

Perso je préfère que ma société me paie des bazar, que j'économise de l'impôt plutôt que de payer de ma propre poche et/où qu'elle m'augmente et que je sois taxé plus sur mon revenu.

Après, il faut juste être en rapport avec la capacité de ton entreprise a absorber ces frais.

Faut être réaliste, si ta société fait du bénéfice trop important, que tu paies de l'impôt et que pendant ce temps, toi tu prends un salaire de misère et aucun "frais limite", tu te fais royalement baisé. En bon père de famille, vas tu prendre un gros salaire sans avoir une vision des chiffres de ta société sur quelques années? Non.

Il ne faudrait pas oublier que l'argent gagné par la société appartient à la société, tu acceptes que l'état en prenne une partie mais quand il devient trop gourmand, pour moi, tu as le devoir de protéger le fruit de ton travail (ou de celui de la société).

Sebulba a dit:

Ha oui pour achever de rire avec l'EIP ; vous ne bénéficiez d'un taux d'imposition "intéressant" à la sortie (et ca se discute) que si vous travaillez jusque 65 ans.

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L’age De la retraite c’est 67ans.

koraz a dit:

Je suis d'accord avec toi mais là, tu as une vision de comptable.

Dans la réalité. Si j'achète ma piscine à 25K. Oui, ça reviendra à 12,5k à ma société MAIS, j'aurai une piscine et que je (personnellement) n'ai pas du payer avec mon argent.

Sauf exception, ta société a plus de moyen que toi et donc te permet des achats que tu ne pourrais pas te permettre sauf, en t'endettant.

Perso je préfère que ma société me paie des bazar, que j'économise de l'impôt plutôt que de payer de ma propre poche et/où qu'elle m'augmente et que je sois taxé plus sur mon revenu.

Après, il faut juste être en rapport avec la capacité de ton entreprise a absorber ces frais.

Faut être réaliste, si ta société fait du bénéfice trop important, que tu paies de l'impôt et que pendant ce temps, toi tu prends un salaire de misère et aucun "frais limite", tu te fais royalement baisé. En bon père de famille, vas tu prendre un gros salaire sans avoir une vision des chiffres de ta société sur quelques années? Non.

Il ne faudrait pas oublier que l'argent gagné par la société appartient à la société, tu acceptes que l'état en prenne une partie mais quand il devient trop gourmand, pour moi, tu as le devoir de protéger le fruit de ton travail (ou de celui de la société).

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Sauf que là, t'as une vision d'ASBL subisidiés en mode je dois tout dépenser. Et ça, pour un indépendant/société, c'est foireux.

L'idée à avoir, c'est : Qu'est-ce que je peux faire pour optimiser mon ratio patrimoine net privé / rentrée brut.

Chercher à tout prix à payer le minimum d'impôt quitte à faire des achats inutiles, ça apporte quedalle ! En plus, si tu vas sur des trucs limites, genre la piscine comme tu cites, sauf cas exceptionnel (ex : vendeur de matos scaphandrier qui fait une piscine de plongée à son magasin qui est aussi son domicile), y a peu de chance que ça soit accepté. Autant avant, c'était envoyé en DNA 0%, maintenant, ça sera soit requalifié en avance au gérant (donc envoyé en compte courant que le gérant doit rembourser à la société), soit en tant que rémunération déguisée... Bref, spas top.

Après, si t'es en mode réflexion, je dois d'office acheter du matos pour le boulot, et que t'hésite entre cette année ou la suivante, ok, mais te dire que : Bon, je dois dépenser pour pas payer d'impôt, donc, je vais acheter même si no need.

Azinou
Je t'aime !

Cela dit, il faudra que quelqu'un m'explique qui sont ces comptables qui disent à leurs clients de devoir faire des frais et pourquoi.
Le fisc regarde le ca, ok. Mais regarde-t-il aussi le bénéfice avant impôt ?

Sebulba a dit:

Je ne comprends pas cet intérêt pour l'EIP...

Sur 100 de gagné ;
Personne ne préfère 50 dans sa poche tout de suite que mettons 75 dans 20 ans quand ta vie sera finie, si tu vis encore ?

De plus tu n'as aucun contrôle sur comment cet argent est placé, encore une fois ne vaut il pas mieux placer soi meme un bas de laine pour sa propre pension que d'enrichir un grand groupe qui va se foutre de votre gueule avec un taux qui compense a peine le cout de la vie ?

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Je ne sais pas si tu es indépendant ou en société, mais dans mon cas je maximise l’EIP pcq je le vois comme une épargne pour ma pension (ce que c’est) plus une assurance décès (ce que c’est).
L’argent est récupéré à la sortie quasi pas taxée et en attendant je peux déduire 100% du montant en frais, donc j’isole cet argent de l’imposition.
Et l’EIP est payée totalement par la société sans ATN.
À côté je fais aussi une PLCI en privé que je peux déduire à 60% de mon IPP.

Bref ces épargnes pensions je serai bien content de les avoir à ma pension, si je meurs d’ici là ça ira à mes héritiers + prime. Et je les isolé de l’impôt surtout.
C’est comme l’EP en personne physique (les 940€ par an).