Globalement, la situation actuelle fait que les banques vont regarder, dans l'ordre, sachant que si cela n'est pas ok à chaque élément, ça sera un refus :
- Capacité de remboursement : Elle doit au minimum permettre de rembourser le prêt (fatalement
) en laissant de quoi vivre (Vivre, pas survivre !!)
- Couverture du risque : Si la banque n'a pas une couverture totale, elle ne prêtera pas. Genre, tu peux avoir les fonds pour rembourser et tout, mais si tu veux acheter un bien à 300k alors que sa valeur en vente forcée est de 150k, la banque refusera du 100% dessus. A l'inverse, si le bien que t'achète à 200k vaut en fait 225k en vente forcée (car vente suite à un divorce houleux, problème d'argent avec besoin urgent, etc...), la banque pourrait même accepter du 125% dessus.
- Motivation de l'employé de banque : Dans le cas où un des points précédents est un peu limite, c'est à l'employé à défendre ton dossier, et là, tout dépendra de s'il a atteint ses objectifs, de ses préférences (ex : l'employé passionné des pompiers qui risquent leur vie et tout --> Si t'es pompier, il pourrait être motivé à mieux défendre ton dossier)
