Questions :
Article 130 CIR. On est au alentour de 5500€ cette année ahahah j'ai retenu un truc !D'où le fait qu'il faut considérer ce fric comme bloqué jusqu'à la pension
Seul cas "intéressant", ça serait de sortir cet argent, une année où tu ne toucherais aucun revenu (viré pour faute grave, sans chômage, et sans réussir à retrouver un boulot), car la taxation serait nulle (avec la quotité exemptée), mais bon
Roh, t'aurais pu aller consulter l'article pour avoir la valeur correcte (montant et exercice d'imposition lié)
Mais non elio va revenir a la pension à 65 ans voir meme a 60...
Je ne comprends pas bien ce qu'ils racontent la parce que la taxation en cas de rachat c'est 33% + quelques frais compagnie.Non, avant 60ans, ces sommes seront taxé à l'ipp via les tranches d'impositions. Bref, pour un belge moyen, considère une taxation de +/-45% + les frais de sortie et co que la banque/assurance va te pomper
http://finances.belgium.be/fr/particuliers/avantages_fiscaux/epargne-pension/ :
- Si votre capital ou la valeur de rachat n’est pas soumis à la taxe sur l’épargne à long terme (par exemple parce que vous avez récupéré plus tôt votre capital ou la valeur de rachat), le capital ou la valeur de rachat est imposable à l’impôt des personnes physiques. Le taux d’imposition varie en fonction du produit, de votre âge et de votre situation. Vous pouvez consulter le schéma du régime d’imposition des versements en matière d’épargne-pension (PDF, 47.37 Kb) pour plus d’information.
Dépend de ta situation exacte en fait
En fait, le réel intérêt de l'épargne pension, c'est de capitaliser à bas cout pour ta pension. Dès le moment où cet objectif ne t'intéresse pas, alors c'est inutile
Que rajouter de plus?Car, c'est cool la réduction d'impôt, mais à la base, t'as payé quelque chose
Que trop de "spécialistes" ne sont pas de bons conseils, genre, le banquier qui te pousse à mettre le max dans une épargne pension sans chercher à comprendre tes besoins (épargne accessible à tout moment par ex) et tes capacités (genre, si t'as déjà du mal à dégager 50€/mois, tu vas pas aller taper le max dans une épargne pension
)ou encore le comptable qui va dire à un indépendant de faire des frais (même s'il a pas besoin de ces articles XD genre, changer de voiture alors que la sienne est très bien) car ça diminue l'impôt à payer x)
En même temps un spécialise ne veut pas dire qu'il sera sincère envers toi demander à son banquier alors que le but de celui-ci c'est de te vendre ses produits il en a rien à faire du reste.Que trop de "spécialistes" ne sont pas de bons conseils, genre, le banquier qui te pousse à mettre le max dans une épargne pension sans chercher à comprendre tes besoins (épargne accessible à tout moment par ex) et tes capacités (genre, si t'as déjà du mal à dégager 50€/mois, tu vas pas aller taper le max dans une épargne pension
Oui et non, le banquier, dès qu'il sort de son core business (prêt, gestion de compte, etc...) pour aller sur des produits plus orientés assurance, ils ont, comme les assureurs, une obligation d'information. Ce qui explique pourquoi ils doivent te faire signer un document comme quoi ils t'ont donné toute l'information utile pour juger de la pertinence du conseil donné.
Il y a un point négatif à la capitalisation : l'éventuelle dévaluation de la monnaie. La pension légale en tient compte lors du calcul de la pension; pas les banques/assurances.Dépend de ta situation exacte en fait
cf le schéma que donne l'administration : http://finances.belgium.be/fr/binaries/schema-fr_tcm307-221009.pdf
En fait, le réel intérêt de l'épargne pension, c'est de capitaliser à bas cout pour ta pension. Dès le moment où cet objectif ne t'intéresse pas, alors c'est inutile
Car, c'est cool la réduction d'impôt, mais à la base, t'as payé quelque chose
Je suis imposé au lux et je travailles pour un employeur lux, de plus même si je stoppé de bosser au lux, cet argent ne sera pas imposable en Belgique car il s'agit d'une banque luxembourgeoise
Réflexion très intéressante, il y a d autres moyen de se "protéger" de cette catastrophe
Et tu proposes quoi alors nostradamus ? L'or (pas aussi sûr que l'on ne dit) ? L'immobilier (mais alors c'est plus la même mise ni le même risque)? Les actions (mais alors c'est plus le même risque)?
