Prêt hypothécaire... (banque = arnaque? )

fastyy · 29 Avr 2019

Ocmas a dit:
2,45 sur 20 ans en fixe (et libre d'assurances) chez BNP il y a 3 ans. Quotité 100%.

Je suis sur le point de refinancer chez keytrade à + - 1,50, je gagne plus de 10K euros sur la durée restante (je peux encore un peu réduire en diminuant la durée mais avec la déduction fiscale, je me dis qu'il faut mieux garder la durée plus longue)

J'en suis à 3 mails à BNP pour réviser en interne, aucune réponse, silence radio, jamais vu ça

Qui dit Refinancer, dit de beaux frais dans la tronche... pour liquider l'ancien crédit (en général 3 mois de rembours + frais de notaire) et frais pour le nouveaux mais je suppose que tu le sais

MoTh · 29 Avr 2019

En parlant d'impôt, pouvez vous me dire comment avez su ce que vous pouviez défalquer dans votre déclaration ?
J'ai reçu l'attestion de ma banque mais aucun code d'imposition n'y est mentionné.
Merci.

Azinou · 29 Avr 2019

MoTh a dit:
En parlant d'impôt, pouvez vous me dire comment avez su ce que vous pouviez défalquer dans votre déclaration ?
J'ai reçu l'attestion de ma banque mais aucun code d'imposition n'y est mentionné.
Merci.

Comptable, ou tu lis la documentation et t'esperes ne pas te planter.

NON, je ne ferais pas de consultation à distance

Loetheri · 29 Avr 2019

Azinou a dit:
Comptable, ou tu lis la documentation et t'esperes ne pas te planter.

NON, je ne ferais pas de consultation à distance

Quoi?!?

Pas de tartines a lire!!!

PS : je pensais que tu ne prenais plus de clients.

Azinou · 29 Avr 2019

Loetheri a dit:
Quoi?!?

Pas de tartines a lire!!!

PS : je pensais que tu ne prenais plus de clients.

Ha mais je ne prend plus de clients, mais je le sens venir qu'on vienne me demander ça en mp…

Clairement, je ne le ferais pas car :
1/ je ne traite plus de clients perso
2/ cette question est trop tendue à répondre à distance sans le détail complet y inclus les DF précédentes pour intégrer correctement avec tout ce qu'il est possible.

MoTh · 29 Avr 2019

Merci pour l'information et non je ne PM pas les gens pour un oui ou pour un non

fastyy · 29 Avr 2019

bah, il me semble qu'il n'y a rien de compliquer quand tu veux défalquer "normalement".
Si emprunt avt 2016, il faut déclarer un max de 3050+- par personne si tu paies plus de 6100€ par an pour ta maison.
Si après janvier 2016, cela dépend des régions :

https://finances.belgium.be/fr/particuliers/habitation/emprunt-hypothecaire

L@rgo_XIII · 29 Avr 2019

fastyy a dit:
Qui dit Refinancer, dit de beaux frais dans la tronche... pour liquider l'ancien crédit (en général 3 mois de rembours + frais de notaire) et frais pour le nouveaux mais je suppose que tu le sais

https://www.guide-epargne.be/epargner/revision-emprunt.html

Ce simulateur est assez plausible et précis!

Azinou · 29 Avr 2019

fastyy a dit:
bah, il me semble qu'il n'y a rien de compliquer quand tu veux défalquer "normalement".
Si emprunt avt 2016, il faut déclarer un max de 3050+- par personne si tu paies plus de 6100€ par an pour ta maison.
Si après janvier 2016, cela dépend des régions :

https://finances.belgium.be/fr/particuliers/habitation/emprunt-hypothecaire

C'est plus complexe que ça, car tu as un volet "simple", mais tu as aussi un autre volet exploitable en terme d'épargne long terme plus complexe à exploiter vu ses multiples implications.

Si, mais c'est des cas rares, ton montant annuel capital+intérêt est inférieur au max déductible (tu rembourses moins de 260€/mois par personne, ce qui est faible), c'est simple, une fois que tu dépasses, t'as des options d'optimisation à faire (ou pas).

fastyy · 29 Avr 2019

Azinou a dit:
C'est plus complexe que ça, car tu as un volet "simple", mais tu as aussi un autre volet exploitable en terme d'épargne long terme plus complexe à exploiter vu ses multiples implications.

Si, mais c'est des cas rares, ton montant annuel capital+intérêt est inférieur au max déductible (tu rembourses moins de 260€/mois par personne, ce qui est faible), c'est simple, une fois que tu dépasses, t'as des options d'optimisation à faire (ou pas).

oui je sais... c'est bien pour cela que j'avais mis déclaration "normale"

je n'ai jamais passé mon temps à faire la partie plus compliquée...
Je sais juste que si tu déclares ton ASRD, tu seras imposé plus tard : "...Celui qui mentionne les primes de cette assurance dans sa déclaration fiscale, ne sera pas étonné d'apprendre que le capital versé en cas de décès sera également imposé..."

Azinou · 29 Avr 2019

fastyy a dit:
oui je sais... c'est bien pour cela que j'avais mis déclaration "normale"
je n'ai jamais passé mon temps à faire la partie plus compliquée...
Je sais juste que si tu déclares ton ASRD, tu seras imposé plus tard : "...Celui qui mentionne les primes de cette assurance dans sa déclaration fiscale, ne sera pas étonné d'apprendre que le capital versé en cas de décès sera également imposé..."

Na, dans le sens que même une déclaration normale, l'emprunteur lambda dépasse le max déductible de la déduction "classique facile".
Et ne pas exploiter le surplus (surtout si t'es en mesure de le faire) c'est une perte d'argent un peu dommage, sachant que c'est typiquement un volet qui ne sera jamais redressé ni contesté si bien fait, et qui vaut largement les 400-500€ de consultation fiscale que tu pourrais avoir une fois, vu que tu vas récupérer chaque année plus et gagner largement plus que 20-25€/an de cette opération.

Après chacun fait ce qu'il veut

fastyy · 29 Avr 2019

ah ouais... ça devient intéressant ça

... mais le bon comptable ne prend plus il parait

Et le fait de faire cette optimisation tout d'un coup alors que cela fait 9 ans (mais changer plusieurs fois de maison) que je ne le fais pas, cela ne va pas attirer les emmerdes ?

Dieu Bisounours · 29 Avr 2019

fastyy a dit:
ah ouais... ça devient intéressant ça ... mais le bon comptable ne prend plus il parait

Et le fait de faire cette optimisation tout d'un coup alors que cela fait 9 ans (mais changer plusieurs fois de maison) que je ne le fais pas, cela ne va pas attirer les emmerdes ?

Non. T'as juste perdu 9 ans.

DoubleFace89 · 29 Avr 2019

il aurait la moitié de gamerz comme client s'il acceptait lol.

De mon côté j'aimerais aussi avoir un comptable correct qui puisse mettre son nez la dedans avec l'achat de la maison tout est en automatique via myminfi et basta mais je suppose qu'il y a mieux à faire niveau optimisation.

Maintenant j'en ai eu 3 et sur les 2 deux était de vrais connard et le troisième un gars qui ne tient pas du tout ces délais et qui m'a fait avoir des amendes pour retard...

Dieu Bisounours · 29 Avr 2019

Je ne sais pas comment vous faites pour ne pas avoir de bons comptables. C'est quand même pas très difficile. Suffit de demander à vos amis/connaissances et hop.

DoubleFace89 · 29 Avr 2019

bah la plupart de mes amis connaissances ils vont sur myminfin, next, next, next , yes, voila déclaration remplie

et les autres sont indé et donc comptable qui ne fait pas en PP souvent..

Si vous en avez un bon à conseiller région namur suis preneur. Ou même n'importe ou tant qu'il bosse bien

fastyy · 29 Avr 2019

lol... ben les amis c'est soit, leur comptable est dégueux et pas très compétent... soit LE bon ne veut plus travailler avec des particuliers dit il ...

Azinou · 29 Avr 2019

fastyy a dit:
ah ouais... ça devient intéressant ça ... mais le bon comptable ne prend plus il parait

Et le fait de faire cette optimisation tout d'un coup alors que cela fait 9 ans (mais changer plusieurs fois de maison) que je ne le fais pas, cela ne va pas attirer les emmerdes ?

Nop, aucun souci à ce niveau là. Ce sujet là, c'est typiquement comme l'épargne pension ou les dons si tu remplis les conditions.

T'oublies de le déclarer (car tu fais papier) --> dans le fion, et limite, tu peux encore espérer récupérer l'année précédente s'ils sont sympa. Le reste ? Oublie, perdu dans les limbes !!

Tu le déclares et c'est fait correctement ? Le fisc ne pourra jamais contester, d'où l'intérêt de passer par un comptable fiscaliste pour mettre en place et puis parfois faire le contrôle…

Dieu Bisounours a dit:
Non. T'as juste perdu 9 ans.

Je confirme

DoubleFace89 a dit:
il aurait la moitié de gamerz comme client s'il acceptait lol.

mais non, t'exagère

fastyy a dit:
lol... ben les amis c'est soit, leur comptable est dégueux et pas très compétent... soit LE bon ne veut plus travailler avec des particuliers dit il ...

Ouais mais non, perso, à part mon propre cas, je ne suis plus rien, du coup, suis incapable de traiter pour un tiers XD Après, je sais où chercher mais la flemme

batto · 29 Avr 2019

Si dans le tas vous avez un bon comptable à conseiller ( puisqu'ici on refuse la clientèle)

A priori rien de compliqué dans mon cas, celib , activé salarié + déduire prêts immo et peut être pension extra-légale ( mon directeur d'agence inclus m'a suggéré de mettre les +/- 980 EUR/an déductible a 30%)

Dieu Bisounours · 29 Avr 2019

batto a dit:
Si dans le tas vous avez un bon comptable à conseiller ( puisqu'ici on refuse la clientèle)

A priori rien de compliqué dans mon cas, celib , activé salarié + déduire prêts immo et peut être pension extra-légale ( mon directeur d'agence inclus m'a suggéré de mettre les +/- 980 EUR/an déductible a 30%)

Ca rapporte pas assez, en fait. Ces comptables, chiens comme Azinou, glandent et se branlent que sur les pauvres indépendants comme moi

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